Hoe is het nabestaandenpensioen nu geregeld?
De regels rondom het nabestaandenpensioen gaan wijzigen. Om te kunnen beoordelen wat de wijzigingen betekenen moet je in beeld hebben hoe het nabestaandenpensioen nu is geregeld. Let op: Doe dit voor alle pensioenregelingen. Naast de basisregeling kan er een Anw-hiaatverzekering, een netto-pensioenregeling en/of een excedentregeling zijn.
Drie pijlers
Wat het inkomen is van nabestaanden bij overlijden van de partner wordt bepaald door het optellen van de regelingen uit de drie pijlers. Als er in een pijler niets is geregeld óf er is geen aanspraak op een uitkering dan leidt dit tot (meer) inkomensverlies voor de nabestaande(n).
De omvang van de balkjes – welk deel van het inkomensverlies de voorziening opvangt – hangt af van:
- Hoe goed de regeling is.
Voor welk percentage ben je gedekt? De oranje balken zullen bij een nabestaandenpensioen gebaseerd op 10% van het pensioengevend salaris 5x zo klein zijn als wanneer het nabestaandenpensioen is gebaseerd op 50% van het pensioengevend salaris. Dit geldt ook voor de Anw-hiaatregeling en bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering die je in privésfeer hebt afgesloten. Het inkomensverlies wordt kleiner naarmate de regelingen beter zijn. - Hoe hoog het salaris is.
Als er een aanspraak is op een uitkering op grond van de Anw vanuit de overheid, keert de overheid maximaal 70% van het minimumloon uit. Bij een bovenmodaal salaris vangt de Anw-uitkering een kleiner percentage van het inkomensverlies op dan bij een inkomen rond het minimumloon.
Het pensioen uit de 2e pijler – het nabestaandenpensioen én de Anw-hiaatverzekering – is één onderdeel van de inkomensvoorzieningen bij overlijden, maar een hele belangrijke en als het goed is ook de grootste.
Het nabestaandenpensioen bestaat uit drie onderdelen:
- Partnerpensioen bij overlijden vóór pensioendatum;
- Partnerpensioen bij overlijden op of ná pensioendatum; en
- Wezenpensioen.
Vragen die je kunt stellen om in kaart te brengen hoe het nabestaandenpensioen nu is geregeld.
Is er een nabestaandenpensioen?
- Nee? Wat is de reden dat er geen nabestaandenpensioen is? Is dat een bewuste keuze van werkgever en werknemers? En zijn de werknemers zich bewust van het risico dat hun nabestaanden (mogelijk) lopen als zij komen te overlijden?
- Ja? Hoe is het nabestaandenpensioen geregeld? Dit staat in het pensioenreglement. De volgende vragen zijn relevant:
- Is er een partner- en wezenpensioen?
- Is er een partner- en wezenpensioen?
- Wat is de hoogte van het partner- en/of wezenpensioen?
- Is het partnerpensioen op risicobasis (alleen uitkering zolang je in dienst bent) of op opbouwbasis (ook uitkering als je uit dienst bent)
- Wat is de premie voor het partner- en/of wezenpensioen?
- Wat is de premieverdeling tussen werkgever en werknemer?
Is er een Anw-hiaat verzekering?
- Nee? Wat is de reden dat er geen Anw-hiaatverzekering is? Is dat een bewuste keuze van werkgever en werknemers? Zijn werknemers zich bewust van het risico dat hun nabestaanden (mogelijk) lopen als zij komen te overlijden?
- Ja? De Anw-hiaatverzekering vind je in het pensioenreglement of in een apart Anw-hiaatreglement. De volgende vragen zijn relevant:
- Is de Anw-hiaatverzekering verplicht (werknemers nemen automatisch deel) of vrijwillig (werknemers nemen deel op eigen verzoek)?
- Welk bedrag is verzekerd?
- Wat is de premie?
- Wat is de premieverdeling tussen werkgever en werknemer?
