Onderstaande animatie en microlearning geven een heldere toelichting over het belang van het nabestaandenpensioen. Dit kunt u eventueel ook gebruiken voor de voorlichting van uw werknemers.
[Beeldtitel]
Het belang van het nabestaandenpensioen
Logo Werken aan ons pensioen
[Voice-over]
Een situatie waar we liever niet aan denken is het overlijden van een collega, partner of jezelf.
Iedereen hoopt lang gezond te blijven. Toch is het verstandig om hier bij stil te staan. Het doel van een nabestaandenpensioen is het opvangen van een deel van het inkomensverlies van de nabestaanden, bij overlijden van partner of ouder.
Het nabestaandenpensioen bestaat uit drie elementen:
Nabestaandenpensioen bij overlijden voor pensioendatum.
Nabestaandenpensioen bij overlijden op of na pensioendatum.
En wezenpensioen.
Deze animatie gaat over het nabestaandenpensioen bij overlijden voor de pensioendatum.
De mate waarin het inkomensverlies bij overlijden van een partner wordt opgevangen is de optelsom van de drie pijlers. Voor een bepaalde groep is er een inkomensvoorziening vanuit de overheid: de Algemene nabestaandenwet, afgekort ANW. De nabestaande kan alleen aanspraak maken op de ANW als er kinderen zijn onder de 18. Of als de nabestaande voor 45% of meer arbeidsongeschikt is en voldoet aan de overige voorwaarden zoals bijvoorbeeld een inkomenstoets.
De tweede pijler is een nabestaandenpensioen via de pensioenregeling van de werkgever. Een nabestaandenpensioen is geen verplicht onderdeel van de pensioenregeling, maar wel gebruikelijk. Naast een nabestaandenpensioen kan een ANW-hiaatverzekering onderdeel zijn van de pensioenregeling. Deze ANW-hiaatverzekering dekt deels het inkomensverlies bij overlijden. Ook als er geen recht is op de basisvoorziening de ANW-uitkering vanuit de overheid.
De derde pijler zijn de aanvullende voorzieningen die je zelf kunt regelen in de privésfeer. Denk bijvoorbeeld aan een overlijdensrisicoverzekering, een lijfrente, banksparen of sparen. Een overlijden heeft vaak ingrijpende gevolgen voor de nabestaanden. Naast het emotionele aspect kan ook een inkomensverlies groot zijn. Hoe groot het inkomensverlies is, hangt af van de optelsom van de drie pijlers. Het nabestaandenpensioen uit de pensioenregeling via de werkgever is een belangrijk onderdeel van het opvangen van het inkomensverlies bij overlijden van de partner. Hoeveel van het inkomensverlies wordt opgevangen hangt af van de pensioenregeling van de werkgever.
Het maakt uit of het partnerpensioen 5% of 50% van het pensioengevend salaris is. De werkgever en de ondernemingsraad hebben ongeacht hun rol bij de vormgeving van het nabestaandenpensioen, altijd een belangrijke andere rol.
Het wijzigen van de pensioenregeling is een goed moment om medewerkers te wijzen op het belang van het goed regelen van de financiële situatie. Het is belangrijk dat men zich bewust is van wat er wel en niet is geregeld via de werkgever. Op basis hiervan kunnen in de privésfeer aanvullende voorzieningen worden getroffen als dat nodig is.
De ondernemingsraad en de werkgever hebben een belangrijke informatieve functie.
[Pijler 2]
Om te weten wat de hoogte is van het nabestaandenpensioen uit de pensioenregeling bij de werkgever, in de tweede pijler, kan er een testcase worden bekeken op www.mijnpensioenoverzicht.nl
Het Nibud heeft duidelijke overzichten om inzicht te krijgen in de gehele financiële situatie van alle drie de pijlers. Ook heeft het Nibud tools ontwikkeld zoals de tool 'Bereken uw recht' of persoonlijk budgetadvies. Door tijdig te checken of het nabestaandenpensioen en andere inkomsten voldoende zijn voor de achterblijvende partner, om de lasten te kunnen blijven betalen na het overlijden van de partner, kunnen schrijnende situaties worden voorkomen.
Met deze animatie heeft u een beeld van het nabestaandenpensioen in de pensioenregeling. En het belang van goede communicatie hierover. De regels voor het nabestaandenpensioen gaan in op het moment dat de pensioenregeling wordt omgezet naar het nieuwe pensioenstelsel. Maar uiterlijk 1 januari 2028.
Meer weten? Ga dan naar werkenaanonspensioen.nl
[Eindleader]
Deze informatie wordt u aangeboden door de initiatiefnemende partijen van werkenaanonspensioen.nl.
Op werkenaanonspensioen.nl vindt u informatie van, voor en door partijen die betrokken zijn bij de overgang naar het vernieuwde pensioenstelsel.
Beeldtitel:
Nabestaandenpensioen
Mijn naam is Veronique Roelandt en welkom bij deze microlearning over het nabestaandenpensioen. De nieuwe pensioenwet is inmiddels ingegaan per 1 juli 2023. Dat betekent dat alle pensioenregelingen in Nederland moeten gaan wijzigen en dat geldt ook voor het onderdeel nabestaandenpensioen. In Nederland is het pensioenstelsel geregeld in drie pijlers. Voor zowel ouderdom, als bij overlijden, als in het geval je arbeidsongeschikt wordt, is er in iedere pijler mogelijk wat geregeld. De eerste pijler is de basisvoorziening vanuit de overheid. De tweede pijler is wat er is geregeld in de pensioenregeling bij de werkgever. En in de derde pijler de zaken die je zelf kunt regelen. Denk hierbij aan pensioensparen voor je ouderdomspensioen of een overlijdensrisicoverzekering voor het geval dat je komt te overlijden. De tweede pijler is een belangrijk onderdeel voor de voorziening voor je nabestaanden mocht je komen te overlijden. Hoeveel het inkomensverlies wordt opgevangen bij jouw overlijden, is afhankelijk van alles wat er geregeld is in alle pijlers. Wat er is geregeld in de eerste pijler en de derde pijler, daar heb je als ondernemingsraad of werkgever geen invloed op. Je hebt wel invloed op wat er is geregeld in de tweede pijler. Als werkgever of ondernemingsraad heb je een belangrijke rol bij de bewustwording. Uit onderzoek blijkt dat veel mensen denken dat de voorziening voor je nabestaanden veel beter is geregeld dan het nabestaandenpensioen daadwerkelijk is geregeld. Wat er is geregeld bij je huidige werkgever is eenvoudig te checken in vijf stappen via mijnpensioenoverzicht.nl. Nabestaandenpensioen is dus belangrijk. De wet Toekomst Pensioenen brengt een aantal wijzigingen aan in de regels voor vaststelling van het nabestaandenpensioen.
Ik noem hier de belangrijkste drie wijzigingen.
Beeldtitel:
Wijziging 1: Nabestaandenpensioen belangrijk onderdeel pensioenregeling
Wijziging nummer één is de introductie van een uniform partnerbegrip. Als er sprake is van een huwelijk of een geregistreerd partnerschap is het al heel snel duidelijk wie de partner is. Bij ongehuwd samenwonenden is dat niet het geval. In de huidige situatie kan elke definitie van een partner in de pensioenregeling voorkomen. Dan kan het zijn dat je in de ene pensioenregeling wel een partner hebt, in de zin van de pensioenregeling. En als je van baan wisselt, dat je partner ineens geen partner meer is. Door introductie van het nieuwe partnerbegrip komt er één duidelijke definitie en ben je dus eigenlijk altijd partner. Waarbij maar één criterium geldt en dat is de gezamenlijke huishouding.
Beeldtitel:
Wijziging 2: Nabestaandenpensioen op risicobasis vóór pensioendatum
Het nabestaandenpensioen voor pensioendatum wordt dus alleen nog maar op risicobasis verzekerd. Dat betekent dat je alleen bent verzekerd op het moment dat je in dienst bent bij je werkgever en ook daadwerkelijk premie betaalt. Op het moment dat je uit dienst gaat, eigenlijk dus geen premie meer betaalt, vervalt ook de dekking voor het partnerpensioen. Het feit dat het overlijdensrisico alleen is gedekt tijdens het dienstverband kan nare gevolgen hebben. Bijvoorbeeld op het moment dat iemand komt te overlijden tussen twee banen in. Om te voorkomen dat de nabestaanden geen aanspraak kunnen maken op partnerpensioen heeft de wetgever een aantal voorzieningen getroffen. Zoals een uitloopperiode van drie of zes maanden.
Of het voortzetten van de risicodekking in de werkloosheidsperiode of de ziektewetperiode. Op die manier kunnen nabestaanden toch aanspraak maken op het partnerpensioen.
Beeldtitel:
Wijziging 3: De wijze van het vaststellen van de hoogte van het nabestaandenpensioen
De derde belangrijke wijziging is de wijze van het vaststellen van de hoogte van het nabestaandenpensioen. Nu is het nabestaandenpensioen vaak diensttijdafhankelijk. Ook dit gaat veranderen. Het nabestaandenpensioen wordt vastgesteld als een vast percentage van het pensioengevend salaris, ongeacht hoe lang je bij de werkgever in dienst bent. Het maximum wat verzekerd kan worden is 50% van het pensioengevend salaris. Maar let op! Het kan ook 5% of 10% zijn. Hoe lager het percentage dat is verzekerd voor het nabestaandenpensioen, hoe belangrijker het is dat er bewustwording is. Want wellicht is er behoefte om iets te regelen in de derde pijler. Zoals een overlijdensrisicoverzekering.
Beeldtitel:
Laatste tip
Naast de drie wijzigingen nog één laatste tip. Kijk naar de mogelijkheid om een ANW-hiaatverzekering op te nemen in de pensioenregeling. Het uitkeren van een ANW vanuit de overheid is geen vanzelfsprekendheid. Een nabestaande komt hier alleen voor in aanmerking als er minderjarige kinderen zijn of als je partner arbeidsongeschikt is. Het opnemen van een ANW-hiaatzekering is dan een goede mogelijkheid om dit verlies op te vangen.
Beeldtitel:
Afsluiting
Dit was de microlearning over het nabestaandenpensioen en de drie belangrijkste wijzigingen met de komst van de wet Toekomst Pensioenen. Voor meer informatie, handige tips en een verdere toelichting kijk op werkenaanonspensioen.nl.
Eindleader:
Meer informatie?
Kijk op werkenaanonspensioen.nl